Подробнее о изменениях в правилах банковских операций - на РБК-Украина. Об этом сообщают Контракти.UA.
Почему банки вводят ограничения
В декабре 2024 года ряд крупных банков Украины и ассоциаций подписали Меморандум о обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг.
В документе говорится о введении лимитов на переводы денег, классификации клиентов по группам риска, проверках ФОП и т.д. Однако нововведения коснутся лишь тех пользователей банковских услуг, которые не могут подтвердить законность своих доходов.
НБУ и подписанты Меморандума объясняют, что целью этой инициативы является:
- уменьшение теневого сектора экономики;
- борьба с мошенническими финансовыми схемами, в частности, использованием "дропов" (клиенты, которые за вознаграждение предоставляют доступ к своим картам или счетам для сомнительных операций);
- приведение украинского банковского сектора к единым стандартам и требованиям законодательства ЕС.
На 27 января 2025 года к Меморандуму присоединилось 44 банка и 2 платежные системы (Ощадбанк, ПриватБанк, Райффайзен Банк, ПУМБ, Універсал Банк, Сенс Банк, системы платежей NovaPay, RozetkaPay и др.).
Лимиты с 1 февраля: какие переводы, суммы и другие нововведения
С октября прошлого года для украинцев установлен лимит НБУ на переводы денег физических лиц с карты на карту (Р2Р) в 150 тыс. грн в месяц.
По Меморандуму, с 1 февраля 2025 года будут действовать ограничения не только на Р2Р-переводы, но и на исходящие переводы по реквизитам IBAN в национальной и иностранной валютах.
Они вводятся для клиентов без подтвержденных доходов, в зависимости от того, к какой группе риска они принадлежат:
- клиенты "высокой" группы риска - лимит 50 тыс. грн в месяц;
- клиенты "средней" и "низкой" группы риска - лимит 150 тыс. грн в месяц (с 1 июня - 100 тыс. грн).
При этом Меморандум не дает определения степени "рисковости". Каждый банк будет применять собственные критерии оценки при открытии счета и в процессе дальнейшего обслуживания клиента.
В то же время в документе прописано, что для клиентов группы "высокой" группы риска должны применяться усиленные меры проверки в каждом конкретном случае. Клиенты "низкой" и "средней" группы риска будут проверяться по упрощенной процедуре.
Также банки введут ограничения на количество счетов (кредитные, депозитные и счета для выплат по госпрограммам не учитываются). У клиента без подтвержденных источников доходов может быть не более 3 счетов в одной валюте.
Финансовые учреждения будут углубленно изучать бизнес-деятельность новосозданных ФОПов (до 6 месяцев) 1 группы налогообложения и проводить мониторинг операций по счету в соответствии с суммой среднемесячного дохода. ФОПов на общей или упрощенной системе 2-3 групп будут проверять по собственным критериям риск-ориентированного подхода.
Банки будут осуществлять круглосуточный мониторинг платежных операций с особым вниманием к операциям в ночное время (с 24:00 до 06:00) для выявления случаев нехарактерного финансового поведения и противодействия мошенническим схемам.
Для кого лимитов не будет
Ограничения на переводы не коснутся клиентов банков с подтвержденными доходами (зарплатных клиентов и других), а также волонтеров, чья деятельность подтверждена документально (в соответствии с постановлением НБУ № 18 от 24.02.2022 "О работе банковской системы в период военного положения).
Лимиты не будут применяться к операциям по переводу средств между двумя счетами, которые клиент открыл в одном банке.
Как объяснил глава НБУ Андрей Пишный, банковские ограничения коснутся не более 1% клиентской базы. Это исключительно те клиенты, которые не предоставили документальное подтверждение своих доходов, особенно определенных как "высокоризиковые".
"Если вы работаете "вбелую", получаете "белую" зарплату или же можете иным образом документально подтвердить свои доходы или средства, для вас вообще ничего не изменится. Как это не изменилось для вас и в октябре 2024 года, когда НБУ сделал первый шаг к решению проблемы с дропами, определив общую рамку для всех клиентов", - отметил Пишный.
Глава Нацбанка добавил, что успешная реализация Меморандума может стать шагом к досрочному снятию временного лимита на P2P-переводы, который был введен в октябре 2024 на полгода.
Документы для подтверждения доходов
Нововведения с 1 февраля не предполагают необходимости обновления данных о доходах клиентов банков.
"Никаких требований к дополнительной идентификации Меморандум не содержит, так как она произошла во время открытия счета", - объяснял Андрей Пишный.
Если же клиент хочет осуществить операцию, которая превышает установленный лимит, необходимо предоставить документальное подтверждение происхождения средств.
Это могут быть сформированные в электронном виде справки ОК5 и ОК7, налоговая декларация, зарплатные ведомости, подтверждения зачислений от государственных органов, подтвержденные доходы членов семей, подтверждения волонтерской деятельности.
При подготовке материала использовались: текст Меморандума о обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг, публикации Ассоциации украинских банков, пост председателя НБУ Андрея Пишного в Facebook.